Антиколлекторские услуги

Антиколлекторские услугиДоступность кредитов в современном обществе привело к тому, что значительная часть граждан обзавелись непосильными кредитными обязательствами, для взимания которых создаются все больше и больше коллекторских агентств.

А это, в свою очередь привело к развитию антиколлекторских компаний, которые своей целью обозначают юридическую помощь должникам, оказывают реальную помощь и консультации по вопросам освобождения от кредитных долгов с минимальными денежными потерями.

Название службы выбрано не случайно. Так как основные сложности у заемщиков, допустивших просрочки платежей и увеличение общего долга связаны именно с работой коллекторов.

При возникновении сложностей с коллекторами, логично обратиться в службу с названием «антиколлектор». Но усмирение не вполне законных методов коллекторов это далеко не единственный функционал антиколлекторских служб.

Антиколлекторы. Кто они?

Суть работы антиколлекторов

Основная задача антиколлекторских служб – защита интересов граждан, оказавшихся в тяжелом финансовом положении в связи с большим количеством непогашенных кредитных обязательств. Помощь антиколлекторов может заключаться как в консультации по беспокоящим вопросам, так и в защите прав и интересов граждан в суде и при взаимодействии с представителями коллекторских служб.

Другое название антиколлекторов – кредитные адвокаты, так как чаще всего этой работой занимаются люди с профессиональным юридическим образованием и в рамках законов помогают людям в сложной ситуации. У большинства граждан имеется представление о работе антиколлекторов, как о совокупности действий, которые направлены на аннулирование всех долгов заемщика.

Но это далеко не так. Кроме того, они защищают своих клиентов от неправомерных действий коллекторов, помогают разработать стратегии и схемы закрытия кредитных долгов, делают все возможное для уменьшения суммы долга в рамках действия законов РФ.

Банки достаточно редко идут на судебные разбирательства с должниками, так как процесс этот очень длинный и чаще всего приводящий, в конечном итоге, к уменьшению суммы долга клиента до основного займа. Суд в большинстве случае проценты и пени списывает. А задача антиколлекторов как раз довести дело до суда и уменьшить сумму образовавшегося долга клиента.

Основные функции антиколлекторов

  • Проведение переговоров с кредитными организациями или коллекторами от имени и в интересах должника.
  • Оценка кредитного досье клиента. Под кредитным досье понимается совокупность документов о финансовом состоянии клиента, ранее закрытых и незакрытых кредитах, имеющихся долгах. Его анализ позволяет спрогнозировать оптимальную тактику и стратегию работы. На основе анализа кредитного досье антиколлектор может подобрать оптимальный вариант перекредитования.
  • Подготовка документов для рассмотрения дела клиента в суде, в том числе подготовка искового заявления, при необходимости кредитный юрист предоставляет консультацию клиенту перед слушанием дела в суде.
  • Организация помощи в получении отсрочки по кредитным выплатам или реализации решения суда.
  • Представление интересов заемщика в ходе судебных слушаний.

Идем к антиколлектору

Когда стоит обратиться за помощью к антиколлекторам?

Угрозы и давление

Чаще всего идут за помощью граждане, которые уже столкнулись с действиями коллекторов, выходящими за рамки закона (угрозы, физическое или психологическое  давление, нарушение частной жизни, формирование негативной репутации должника). К сожалению, в России до сих пор не существует законопроектов, которые бы регулировали деятельность коллекторов.

Эти факты и являются поводом для обращения к специалистам антиколлекторской службы. Антиколлекторы помогут разобраться с коллекторскими агенствами: оспорить законность их действий, помочь взыскать компенсацию причиненного морального вреда или материальных потерь.

Начало судебных разбирательств

Еще одним частым поводом для обращения к антиколлекторам является факт начала судебных разбирательств с кредиторами. В этом случае антиколлекторы помогут выбрать правильную стратегию защиты, отсрочат судебные разбирательства, опротестуют незаконные требования банка.

Основные причины

Оптимальным вариантом обращения в антиколекторские агентства является ситуация, когда заемщик понимает, что не справляется с взятыми кредитными обязательствами. Обращение на такой ранней стадии поможет избежать возникновения штрафов и пени с минимальными финансовыми затратами.

Алгоритм работы антиколлекторов

  1. Выберите хорошее антиколлекторское агентство. Для этого необходимо тщательно проанализировать рынок города, уточнить спектр услуг, предоставляемый специалистами и ценовую политику. Не лишним будет изучить отзывы клиентов на разных форумах.

    До заключения договора обсудите стратегию и линию поведения, убедитесь, что вам все понятно и предложенный вариант вас полностью устраивает.

  2. Обсудите ситуацию с юристом и предоставьте все необходимые документы.

    Еще до заключения договора стоит  открыто и честно рассказать обо всех нюансах заключения кредитных договоров, о своей платежной дисциплине, о реакции банка на просрочки, о взаимодействии с коллекторами. После заключения договора с антиколлекторским агентством следует дополнительно предоставить все имеющиеся документы по делу.

  3. Заключение договора и оплата услуг агентства. Обратите внимание на то, что в самом договоре также должны быть указаны перечень предоставляемых услуг и их стоимость.
  4. Оформляется доверенность на юриста – антиколлектора на представление интересов клиента.

    Все дальнейшие действия и претензии коллекторов и кредитных организаций переадресовываются доверенному лицу.

  5. Далее юрист – антиколлектор действует по оговоренной с клиентом стратегии, проводит переговоры с банками и коллекторами, готовит заявления и ходатайства в банк,  документы для судебного разбирательства.

    В зависимости от договоренности с клиентом может представлять его интересы и в судебном разбирательстве. Профессиональный юрист может помочь вернуть навязанную страховку, скрытые комиссии, пени, добиться процедуры рефинансирования. Немаловажным фактором в решении данных вопросов является опыт специалиста и наличие связей в разных инстанциях.

    После того, как все полномочия по решению вопроса переданы юристу, активные действия со стороны клиента закончены, не стоит от своего имени проводить переговоры с банками, подписывать документы. Все подобные действия должны быть согласованы с выбранным юристом.

ВАЖНО при выборе антиколлектора важно проверить его профессионализм.

Опыт юрист всегда честно расскажет о перспективах решения вопросы, о своих возможностях вам помочь. Он будет действовать в рамках законодательства. Поэтому предложение полностью аннулировать долг должны явно насторожить, так как такое развитие событий невозможно. Долг можно уменьшить, но просто списать его законным способом невозможно. Также невозможно исправить кредитную историю.

Сколько стоят услуги антиколлектора?

Услуги антиколлектора стоят далеко не дешево и рассчитываются всегда индивидуально, в зависимости от сложности конкретной ситуации. Некоторые агентства предлагают проведение первой встречи или телефонной консультации бесплатно.

Разовая консультация стоит порядка 500 рублей.

Рассмотрение кредитного договора и его анализ на предмет наличия пунктов, нарушающих закон или права кредитора, обойдется в сумму около 2000 рублей.

Защита клиента в судебном порядке оценивается в процентном соотношении от суммы, которую предполагается отсудить у банка. На стоимость работы дополнительно влияют сложность дела, и общая сумма долгов. При защите в суде сумма за работу специалиста будет представлять себе ежемесячную оплату, а учитывая сроки ведения судебных дел, это может продолжаться не один и не два месяца.

Отзывы клиентов

О работе антиколлекторских служб в сети интернет можно найти достаточно противоречивые отзывы.

Один считаю, что эта работа не стоит таких денег, и они не оказывают реальной помощи. Столкнувшись с работой такой компании, проще обратиться к профессиональному юристу, так как стоимость оплаты работы будет значительно ниже, а договоренность с кредитором будет достигнута.

Другая часть клиентов антиколлекторских служб высоко ценит проделанную работу, которая реально позволила им выйти из долговой ямы, при этом, не тратя время и нервы на судебные разбирательства и взаимодействие с коллекторами.

Антиколлекторские услуги

Секреты работы антиколлекторов

Бурное развитие российского кредитного рынка, увеличение количества кредитов, называемых «непосильные», возникновение агентств по сбору долгов и юридическая безграмотность граждан – это основанные предпосылки для возникновения антиколлекторских агентств. Данные организации предоставляют юридическую защиту должникам, помогают клиентам избежать долговой ямы и выйти из сложной финансовой ситуации с минимальной потерей финансов.
Содержание статьи:

Суть и принцип работы антиколлекторов и антиколлекторских агентств

Полномочия антиколлекторов распространяются на решение юридических вопросов связанных с защитой интересов должника перед кредитной организацией и его представительством в суде, то есть антиколлектор защищает любые интересы заемщика и ограждает его от возможных преследований со стороны кредиторов.

Антиколлекторские услугиАнтиколлекторов довольно часто называют кредитными адвокатами, так как они, обладая профессиональными юридическими навыками, компетентно, в рамках закона помогают должникам банков справиться с трудной ситуацией. Чего не скажешь о коллекторах, чья сфера деятельности заключается в «выбивании» долгов, а методы не всегда носят законный характер.

Многие ошибочно полагают, что работа антиколлекторских агентств заключается в аннулировании долга заемщика. Принцип их работы строится совершенно в другом ключе.

Во-первых, они ограждают своих клиентов от негативного давления коллекторов.

Во-вторых, помогают разработать схему выплаты долга, таким образом, чтоб клиент был в состоянии постепенно возвратить заем кредитору, иногда в законном порядке уменьшают сумму долговых обязательств.

Когда необходимо обратиться за помощью?

В Российской Федерации на сегодняшний день отсутствует закон, регламентирующий деятельность коллекторов. Зачастую, изымая долги, они используют методы психологического давления, вмешиваются в приватную жизнь должника, прибегают к подрыву его репутации.

Именно эти факты объясняют актуальность услуг антиколлекторских фирм.

Если должнику круглосуточно звонят по телефону, пытаются проникнуть в его жилье, угрожают физическим наказанием, распространяют данных о сумме его долга и других сделках, необходимо срочно обратиться за помощью к антиколлекторам.

Также не нужно бояться судебных разбирательств. Антиколлекторы могут оспорить незаконные действия коллекторов и взыскать с них компенсацию за причинение морального либо материального ущерба, затормозить разбирательство в суде, опротестовать требование о возмещении суммы кредита, если оно незаконное.

Однако, лучше не дожидаться, когда коллекторы начнут свою работу по «полной» программе, а обратиться за юридической помощью на начальной стадии возникновения финансовых затруднений, не дожидаясь наложения крупных штрафов и значительного увеличения долга. Юристы обладают достаточными полномочиями, чтоб сократить размер задолженности и составить план по выплате долга, проведя переговоры с представителем кредитной организации.

Сколько стоят услуги кредитного антиколлектора или антиколлекторского агентства?

Антиколлекторские услугиУслуги кредитного антиколлектора или антиколлекторского агентства нельзя назвать дешевыми. Одноразовая консультация стоит от 500 рублей. Если речь идет об анализе договора, то эта услуга обойдется не менее 2000 рублей и более. Представление интересов должника в судебном порядке происходит на договорных условиях, где стоимость выражается в процентах от суммы, которую предполагается отсудить у кредитной организации.

Еще на стоимость оказанных услуг, как правило, влияет сложность работы и сумма, фигурирующая в споре. Если спор не превышает 600000 рублей, то заемщик заплатит за услуги антиколлектора 5500 рублей.

Но такие варианты редкость, чаще антиколлекторские агентства имеют дело сразу с рядом долгов, иногда их число доходит до 10.

В этом случае определяется стоимость услуг за месяц, а учитывая бюрократические проволочки при судебных разбирательствах, процесс может затянуться на шесть месяцев и дольше.

Получаем отсрочку по кредитным выплатам

Отзывы клиентов

Часть клиентов, основываясь на личном опыте, считает, что деятельность антиколлекторского агентства далека от настоящей помощи, они столкнулись с видимостью реальных действий за большие деньги. Дальше обычной консультации дело не пошло. Пришлось воспользоваться услугами обычного юриста. Цена услуг меньше, а результат ощутимый, удалось договориться с банком.

Другой части клиентов повезло больше, их опыт обращения в антиколлекторское агентство привел к положительным результатам: удалось избежать неблагоприятных последствий за длительное уклонение от выплаты долга, сэкономив при этом как время на хождение по судам, так и нервы при общении с коллекторами, а еще удалось финансовые траты существенно сократить. И все благодаря профессионалам.

Антиколлекторы: помощь должникам по кредитам

14.02.2017 2 781 0 Время на чтение: 17 мин. Рейтинг: Антиколлекторские услуги

Сегодня мы поговорим о том, кто такие антиколлекторы, какую помощь должникам по кредитам они оказывают, насколько полезны услуги антиколлекторов, стоит ли к ним обращаться, какие есть плюсы и минусы, как правильно выбрать антиколлектора, не нарвавшись на мошенников, и т.д. Данная статья будет полезна и интересна, в первую очередь, всем тем, у кого есть просроченный долг по кредиту, а также всем остальным для общего развития.

Итак, в последнее десятилетие огромное количество людей столкнулось с новой, неизвестной ранее проблемой — коллекторы.

С одной стороны, многие из них виноваты сами — ввиду низкого уровня финансовой грамотности, не задумываясь, набрали кредитов, не рассчитали свои возможности, влезли в долги и попали в кредитную яму, выбраться из которой очень непросто. Если это про вас — нужно признать свою вину.

Но, с другой стороны, действия коллекторов, которым кредитные учреждения продают проблемные долги или которых они нанимают для работы в своих интересах, очень часто выходят далеко за рамки законов. Порой их можно охарактеризовать как откровенный беспредел — скажем прямо.

Коллекторы делают бизнес на своем деле, но очень быстро нашлись те, кто решил сделать бизнес на борьбе с коллекторами — они назвали себя «антиколлекторы». Кто это такие?

Кто такой антиколлектор?

Антиколлектор — это юридическая компания или отдельный юрист, занимающиеся за материальное вознаграждение решением разного рода вопросов для человека, имеющего просроченную задолженность по кредиту.

Другими словами, антиколлекторы оказывают помощь должникам по кредитам за деньги. Что это может быть за помощь? Начиная от подготовки документов для реструктуризации кредита и убеждения банка в необходимости ее проведения, заканчивая представлением интересов должника в суде. Также антиколлекторы помогают оградить должника от незаконных действий коллекторов и/или судебных приставов.

Профессиональный антиколлектор должен обязательно иметь юридическое образование и хороший положительный опыт решения вопросов с просроченной задолженностью. Также, что важно, в отличие от коллекторов, антиколлекторы всегда должны действовать исключительно в правовом поле.

Какую помощь оказывают антиколлекторы?

Рассмотрим, какую помощь должникам по кредитам оказывают юристы-антиколлекторы. Вот наиболее распространенные вопросы, которые они помогают решить:

  • Переговоры с банком о реструктуризации кредита, убеждение банка в необходимости проведения реструктуризации, подача необходимых документов;
  • Реальное улучшение условий для заемщика при проведении реструктуризации (например, списание начисленных штрафных санкций);
  • Решение вопроса с кредитором о предоставлении т.н. кредитных каникул — отсрочки в погашении задолженности;
  • Подача иска на кредитора или коллекторов в суд, если не получается договориться путем переговоров и защита интересов должника в суде;
  • Защита должника в суде, если иск подал кредитор или коллекторы;
  • Защита заемщика от незаконных действий коллекторов (составление жалоб в вышестоящие инстанции с целью заставить их соблюдать антиколлекторский закон);
  • Защита заемщика от действий судебных приставов по описи и реализации имущества, если должник уже проиграл суд, и т.д.

При обращении в антиколлекторское агентство должник, как правило, оформляет доверенность по представлению своих интересов на юриста компании, после чего тот выполняет взятые на себя обязательства.

Как получить помощь антиколлекторов?

Давайте рассмотрим, как должнику получить помощь антиколлектора пошагово.

Шаг 1. Выбор антиколлекторской компании. Прежде всего, нужно выбрать компанию, оказывающую услуги антиколлекторов. Как это сделать? Нужно изучить предложения, имеющиеся на рынке таких услуг в вашем городе, сравнить репутацию компаний, отзывы, перечень услуг, цены, после чего сделать свой выбор. Искать антиколлекторские агентства можно:

  • Через интернет (вбить в поиск «антиколлектор», «кредитный юрист», «кредитный адвокат» и ваш город);
  • По рекламе любого рода;
  • По рекомендациям знакомых или незнакомых людей (в интернете).

Обязательно изучите, как давно антиколлекторы предоставляют свои услуги, каких результатов добились, какие отзывы пишут о них на сторонних ресурсах.

Обращаю внимание: помощь, которую обещают антиколлекторы, должна быть реальной! Например, если вам говорят, что с вас просто спишут все долги — перед вами мошенники, к такой компании обращаться не стоит (о том, как выявить мошенников я подробнее буду писать далее).

Шаг 2. Обращение к антиколлектору, подача документов и описание ситуации. После того, как вы выберете компанию, запишитесь на прием к юристу и подготовьтесь.

Вы должны принести с собой копии всех документов, касающихся ваших обязательств по кредиту: всех договоров и квитанций из банка, а также «пугающих» писем от коллекторов. Четко опишите юристу-антиколлектору всю ситуацию:

  • Когда был получен кредит, на каких условиях?
  • Когда вы начали нарушать условия договора, как часто возникали просрочки, какие по суммам и длительности?
  • Как действовал банк, когда начались просрочки?
  • Какие штрафы начислены за образование просроченной задолженности?
  • Кому сейчас принадлежит долг: банку или же он продан коллекторам? Если продан, то когда?
  • Есть ли у вас копии документов о передаче долга коллекторской компании?
  • Как ведут себя коллекторы? Как часто происходят звонки/письма/визиты? «Накручивают» ли сверху свои штрафные санкции? Действуют ли угрозами?
  • Подавался ли на вас иск в суд? Если да, то в каком состоянии находится дело?
  • И т.д.

Шаг 3. Подписание договора с антиколлекторами и оплата услуг.

С антиколлекторским агентством обязательно должен быть заключен письменный договор, в котором бы указывался четкий перечень услуг, предоставляемых их юристами, было бы четко установлено, какие обязательства они на себя берут. Без такого договора, а также если вас чем-то не устраивают его формулировки, не оплачивайте услуги антиколлекторов!

Что касается стоимости антиколлекторских услуг, то существуют разные методики ее расчета:

  1. Каждая услуга оплачивается отдельно. Например, вы отдельно платите за консультацию, отдельно за подготовку искового заявления в суд, отдельно за переговоры с банком и т.д.
  2. Процент от задолженности, которую удастся упразднить. Если услуги антиколлекторов сводятся к сокращению задолженности (например, списанию штрафных санкций, излишне начисленных процентов), то они могут брать плату в процентах от суммы, которую получится списать.
  3. Ежемесячная оплата. Антиколлекторы берут заявку в работу и занимаются ей, пока не достигнут необходимого результата. Все это время должник регулярно оплачивает их услуги.
  4. Пакетная оплата. Антиколлекторы взимают единоразовую плату за полный перечень услуг, оговоренный в договоре.

Шаг 4. Оформление доверенности на юриста-антиколлектора. Как я уже говорил, после заключения договора и оплаты, необходимо оформить доверенность сотруднику агентства на представление своих интересов во всех инстанциях (банк, коллекторы, суд и т.д.), а также передать полный пакет имеющихся документов по кредиту и общению с банком/коллекторами.

Шаг 5. Отслеживание работы антиколлектора и согласование его действий (при необходимости). Далее остается следить за тем, чтобы антиколлектор выполнял свою работу и информировал вас о ее ходе, а также при необходимости согласовать его действия (например, согласны ли вы на такие-то условия, подавать ли иск в суд и т.д.)

Обращаю внимание: когда ваши интересы начнет представлять антиколлектор, самостоятельное общение с кредиторами, коллекторами, судом необходимо исключить.

Если к вам будут поступать их обращения, переводите их на юриста, занимающегося вашим делом.

Поскольку вы выдали ему доверенность, у него есть полномочия решать все возникающие вопросы, и он будет делать это профессионально и юридически грамотно.

Антиколлекторы-мошенники

Как и в любой сфере, в которой можно заработать, на рынке антиколлекторских услуг действует немало мошенников, которые, пользуясь финансовой безграмотностью должников, попросту «разводят» их на деньги.

Предлагаю вам несколько характерных признаков того, что перед вами мошенник (все они, как правило, играют на эмоциях и предлагают невозможное):

  • Вам обещают за деньги исправить кредитную историю;
  • Вам обещают полностью «списать» долг и/или проценты по нему;
  • Вам обещают отменить все штрафные санкции без обращения в суд;
  • С вас требуют какую-либо оплату (за что угодно) без заключения договора, после переписки.

Лишний раз подчеркиваю: не оплачивайте никакие услуги без заключения договора с четко прописанными обязательствами антиколлекторского агентства.

Антиколлекторы: помощь или новая потеря денег?

Ну и давайте поговорим о том, что реально могут антиколлекторы: это помощь или новая потеря денег? Скажу прямо: может быть и так, и так. Это зависит от множества факторов, начиная от профессионализма юриста, который будет вести ваше дело, заканчивая профессионализмом юриста, представляющего интересы противоположной стороны — кредитора или коллектора.

Поэтому даже если вы обратитесь в действительно честную антиколлекторскую компанию, это не гарантирует того, что ваш вопрос будет решен положительно для вас, и вы не потеряете здесь новые деньги. Исходя из этого, опять же, очень важно получить на руки от агентства подписанный договор, в котором будет прописаны устраивающие вас обязательства антиколлекторов.

Стоит ли обращаться к антиколлекторам?

Если говорить о том, стоит ли обращаться к антиколлекторам, то единого ответа здесь тоже нет. На мой взгляд, все зависит от ситуации.

Услуги антиколлекторов могут быть полезны, если:

  • У вас большая сумма проблемной задолженности (десятки, сотни тысяч долларов);
  • У вас заложено имущество, либо есть значимое имущество, которого вы можете лишиться за долги;
  • Над вами уже нависла угроза суда, либо против вас уже подан иск в суд;
  • Вы не имеете реальной возможности соблюдать действующий график погашения кредита, и банк не идет вам на уступки;
  • У вас не получается самостоятельно решить вопрос с банком и/или коллекторами.

Не стоит прибегать к услугам антиколлекторов, если:

  • У вас небольшая сумма задолженности (особенно — если она менее 1000 долларов);
  • Просроченный долг «тянется» уже много лет, истек срок исковой давности — это значит, что и самостоятельно решить вопрос в суде в свою пользу не составит проблем;
  • Вас просто «задолбали» звонками и письмами, и вы не знаете, как от этого избавиться;
  • Вы хотите «наказать» банк или коллекторов за все, что они против вас сделали;
  • Есть возможность самостоятельно урегулировать вопрос, если немного изучить законодательство.

Имейте в виду: помощь должникам по кредитам от антиколлекторов — недешевое удовольствие, как и любые юридические услуги. Поэтому целесообразность обращения в такие компании нужно оценивать разумно. Если у человека образовался просроченный долг — это уже означает, что у него проблемы с финансами. Не стоит усугублять эти проблемы, тратя последние деньги без необходимости.

Очень часто вопросы с коллекторами можно решить и самостоятельно. Особенно при небольшой сумме задолженности. Для этого просто нужно хорошо знать свои права и обязанности (изучить законодательные аспекты, касающиеся вашего вопроса не так сложно).

На сайте Финансовый гений вы найдете множество бесплатных рекомендаций по этому поводу.

Например, можно начать со статьи Как избавиться от коллекторов? — в ней, в свою очередь, есть ссылки на другие статьи, подробнее рассматривающие те или иные вопросы.

Если вам что-то непонятно — вы всегда можете задать свои вопросы в х или на форуме сайта, как это уже сделали многие другие читатели (читайте комментарии к статьям, возможно, ответ на ваш вопрос там уже есть).

Антиколлекторы: помощь должникам в Москве или новая растрата денег?

Антиколлектор — это юрист, который специализируется на делах по кредитам, займам, долгам. Он помогает навести порядок в финансовых делах клиента, если ежемесячные платежи стали чрезмерно велики, а штрафы и пени растут в геометрической прогрессии. К ним обращаются люди с просрочками, когда измучили звонки из отдела взыскания и от коллекторов, а банк грозит передать дело в суд.

Мнение эксперта

Дмитрий Томилин

Руководитель и основатель компании «Банкирро»

Правильная тактика — получить консультацию до того, как ситуация стала критической.

Если у вас снизилась зарплата, возникли непредвиденные нужды, вы пропустили платеж антиколлектор поможет оптимизировать образовавшуюся задолженность. Юрист может добиться снижения штрафов, договориться об отсрочке или кредитных каникулах.

Он знает не только содержание законов, но и сложившуюся практику их применения, помогает клиенту избежать ошибок в общении с банком.Для правильной оценки ситуации антиколлектору потребуется изучить ваш кредитный договор. Он найдет спорные моменты, позволяющие снизить размер выплат по кредиту.

Выстроит защиту от коллекторов, подготовит обращение в суд за компенсацией нанесенного вреда. Оценит возможность отказа от навязанным банком услуг (например, страховка).

Первая задача, которую решает антиколлектор — не допустить доведения дела до суда. Стратегия его работы строится на приостановке процесса взыскания, а также пресечении незаконных методов истребования долга, применяемых коллекторами. Должник, в свою очередь, может подать в суд, если его права нарушены. Защита от коллекторов в Москве выстраивается поэтапно.

Антиколлекторы используют в своей работе исключительно легальные методы:

  • юридическая оценка кредитного договора;
  • переговоры с банком и коллекторским агентством;
  • составление иска в суд, возражений;
  • сбор доказательств нарушения закона коллекторами;
  • представительство в суде.

Юрист по кредитам помогает в ситуации, когда коллектор шантажирует должника, помогает собрать доказательную базу и подготовить защиту. В дальнейшем такое дело может перейти в ведение уголовного суда.

Пресекает случаи обмана, оказывает содействие, чтобы переквалифицировать клиента из должника в потерпевшего.

Кроме этого, антиколлектор договаривается с кредитной организацией, добивается реструктуризации долга.

Бесплатная консультация наших специалистов позволит сопоставить риски и сделать первые шаги к банкротству.

Оставьте заявку на услуги нашей компании и в течение 15 минут мы свяжемся с вами

Мнение эксперта

Дмитрий Томилин

Руководитель и основатель компании «Банкирро»

Правильная тактика — получить консультацию до того, как ситуация стала критической.

Признаки плохого антиколлектора

Потребительское и ипотечное кредитование – чрезвычайно популярная финансовая услуга в РФ. Соответственно, растет и количество безнадежных долгов, а с ним – популярность услуг антиколлекторов.

Обратная сторона медали – непрофессионалы и мошенники. Помочь должникам берутся не только опытные юристы, но и бывшие должники либо самоучки. Если связаться с таким «специалистом», то можно потерять последние деньги и уйму времени. Человек может стараться помочь, но его подведет незнание тонкостей применения законодательства и отсутствие нужного опыта.

Уже при первичной консультации должны насторожить обещания списания долгов за 2 дня, отмены задолженности перед любым МФО, существенного снижения процентной ставки и другие громкие заявления. Скорее всего, ваш собеседник просто «выкачиватет деньги» из своих клиентов.

Второй вид антиколлекторов, от которых нужно держаться подальше – откровенные махинаторы. Они могут предлагать такие методы:

  • Переоформление собственности на членов семьи и родственников. Такие сделки в итоге могут признать фиктивными.
  • Смену имени и фамилии, чтобы спрятаться от кредиторов.
  • Оформление поддельных документов о смерти должника или получении им инвалидности.

Все эти способы, возможно, подействуют в качестве защиты от коллекторов и кредиторов, но только на некоторое непродолжительное время. В долгосрочной перспективе все это грозит проблемами в суде и даже уголовной ответственностью.

Антиколлекторские услуги

Основной инструмент, который используют коллекторы — постоянные звонки должнику, его родным и знакомым. Антиколлектор берет на себя общение с кредиторами.

Устанавливается переадресация на телефон юристов и все переговоры с этого момента идут без участия должника.

Это не означает, что долг можно не возвращать, но помогает снизить уровень стресса, предупредить психологические проблемы с близкими и друзьями.

Закон дает должнику право официально отказаться от непосредственного общения с кредиторами, передав эту обязанность своему представителю. Этому вопросу посвящена статья 8 ФЗ № 230. Разъяснение действия закона дано в Приказе ФССП РФ от 18.01.2018.

Антиколлектор поможет составить письмо об отказе от общения с коллекторами. Его требуется отправить Почтой России с отметкой о вручении адресату.

Воспользоваться этом приемом можно, если просрочка по платежам длится больше 4 месяцев. Если эта мера не дала ожидаемого результата, стоит подать жалобу на действия кредиторов или коллекторов в ФССП.

Помимо взыскания платежей по решению суда приставы также занимаются пресечением незаконной деятельности коллекторов.

Когда должник не реагирует на звонки, коллекторы могут прийти к нему домой или на работу.

Охранные организации предлагают за отдельную плату организовать постоянное дежурство у вашей двери, но это временное и дорогостоящее решение.

Антиколлекторы объясняют, как вести себя в случае встречи с кредитором или его представителями. Вы сможете позвонить им в случае, если в вашу дверь стучатся коллекторы и получить совет.

В ситуации, когда коллекторы угрожают физической расправой или ломают дверь, звонить юристам поздно. Вызывайте полицию!

С другой стороны, прятаться от кредиторов не имеет смысла. Правильно выстроенный диалог лучше открытой войны. Именно на этот случай вам и нужна помощь опытного юриста. Он не будет платить долги вместо вас, но поможет защитить ваши права от произвола. Например, закон ограничивает максимальный размер процентов, которые допустимо начислить по займу.

Мнение эксперта

Дмитрий Томилин

Руководитель и основатель компании «Банкирро»

Правильная тактика — получить консультацию до того, как ситуация стала критической.

Банки, а особенно микрофинансовые организации, часто пренебрегают этим правилом. Невыплаченный долг растет быстрее, чем вы успеваете вносить проценты, тело кредита не гасится совсем.

В такой ситуации вы вправе рассчитывать на поддержку закона. Вмешательство антиколлекторского агентства поможет остановить начисление пени и штрафов.

Вы вернетесь в нормальный график платежей, чтобы погасить задолженность.

Стоит ли обращаться к антиколлектору?

Услуги этих специалистов пригодятся в том случае, если сумма долга доросла до неподъемных размеров, а просрочка составляет более полугода. Когда никаких перспектив погасить задолженность нет, то понадобится консультация и, возможно, полноценное сопровождение антиколлекторов.

Если задолженность только начала накапливаться, то нужно провести переговоры с кредитором и найти приемлемое решение – погашение долга выгодно обеим сторонам договора.

Обратиться к антиколлектору стоит, когда:

  • компетенция юриста не вызывает сомнений;
  • банк не хочет менять условия договора;
  • имеется юридически сложная ситуация;
  • коллекторы оказывают чрезмерное давление на должника.

Полную оплату услуг антиколлектора нужно вносить только после решения вопроса.

Полностью избавиться от внимания коллекторов и кредиторов позволяет процедура банкротства физического лица при значительных просрочках платежей. Это лучший способ сказать «стоп» росту долгов. Коллекторы оставят вас в покое сразу, после введения процедуры банкротства.

Мнение эксперта

Дмитрий Томилин

Руководитель и основатель компании «Банкирро»

Правильная тактика — получить консультацию до того, как ситуация стала критической.

С момента подачи заявления о банкротстве, обязанности антиколлектора возьмет на себя арбитражный управляющий. Он будет заниматься:

  • уточнением претензий кредиторов;
  • реструктуризацией задолженности;
  • управлением всеми вашими финансовыми активами и доходами;
  • контролем законности начисления процентов, пени и штрафов.

По результатам процедуры все долги будут списаны. Если ваш постоянный доход позволяет в течение 3 лет вернуться в нормальный график платежей или полностью вернуть долг, то вам будет предложен удобный график выплат. В ином случае, после реализации имущества, все оставшиеся долги будут списаны. Коллекторы оставят вас в покое сразу, после введения процедуры банкротства.

Антиколлекторские услуги

На сегодняшний день, учитывая бесчисленное количество предложений, получение кредита – возможность, доступная практически каждому гражданину. При этом далеко не все обладают способностью объективной оценки собственных финансовых возможностей или же просто не могут удержаться от «кредитных соблазнов».

 Как клиенты банка переходят в категорию должников?

На практике распространены ситуации, когда через некоторое время после подписания договора с банком на крупную сумму, у заемщика существенно меняются жизненные обстоятельства.

Понижение по должности, сокращение на работе, расторжение брачных отношений, временная нетрудоспособность – эти и иные события могут стать причиной возникновения положения, в котором даже добросовестный плательщик не сможет в полной мере исполнять взятые на себя обязательства.

Банковские организации, руководствуясь собственными интересами, также далеко не всегда раскрывают перед клиентами все условия заключаемого договора.

Поэтому последние в силу невнимательности и юридической неграмотности подписывают кредитное соглашение на заведомо невыгодных для себя условиях.

Следствием становится несвоевременное внесение ежемесячных платежей, образование просрочки по кредиту и ее беспрерывное увеличение за счет процентов, пеней и штрафов.

 Неправомерные методы кредиторов

На должников банк влияет различными способами, некоторые из которых явно выходят за рамки правового поля. Начиная от давления внутренней службы безопасности, воздействия штатных юристов, привлечения коллекторов, профессионально занимающихся возвратом долговых обязательств.

Ситуация усугубляется грубым вмешательством в личную жизнь, телефонными звонками и приходами на работу, домой к родственникам и друзьям.

Столкнувшись с подобными методами, большинство заемщиков впадают в депрессию, не знают, что предпринимать и как защитить себя и свою семью от неправомерных действий.

 Услуги антиколлекторов – правовое решение проблемы

С учетом сложившейся ситуации, в которой заемщики находятся под постоянным «прессингом» со стороны представителей кредитора такое понятие, как «антиколлектор» приобретает все большую популярность.

На практике это профессионал, имеющий не только юридическое, но и экономическое образование.

Ежедневное участие в спорах с банком на стороне должников и понимание особенностей данной сферы отношений, позволяет эффективно находить выход с минимально возможными потерями для доверителя.

Однако, если вы думаете о том, как не платить кредит, планируете скрываться от банка, полиции и судов, то вряд ли вы достигните желаемого результата.

Наши юристы действуют исключительно правовыми методами, отстаивая права и законные интересы должников перед кредиторами и иными лицами, действующими в их интересах.

Профессиональная и качественная поддержка заемщика нашей компанией включает в себя следующие составляющие элементы:

  1. юридические консультации по проблемам кредитных долгов, пресечение и обжалование противоправных действий коллекторов в различные инстанции, предложение оптимальных вариантов решения на основе законодательства РФ;
  2. проведение переговоров с банком о смягчение штрафных санкций, согласование программ рефинансирования и реструктуризации;
  3. комплексная защита прав должника при общении со службами банка и коллекторами;
  4. представление интересов должника в различных государственных и коммерческих инстанциях;
  5. подготовка и организация процедуры банкротства физического лица при необходимости, представление заявление в арбитражный суд, формирование доказательной базы;
  6. судебное представительство, включающее в себя составление исков, ходатайств, отзывов, рецензий, участие в судебных заседаниях, подготовка и подача частных, апелляционных, кассационных жалоб и т.п.;
  7. представление интересов должника в рамках исполнительного производства, взаимодействие и обжалование неправомерных действий судебных приставов – исполнителей;

Граждане, попавшие в «черный список» должников банка, находятся в заведомо проигрышном положении. Ситуация, когда коллекторы угрожают, а что делать дальше и как грамотно противостоять их требованиям, должник не знает, может быть решена только при обращении к компетентным юристам.

 Профессионализм, опыт, правовая грамотность

Антиколлекторы нашей юридической команды – квалифицированные юристы с вниманием относящиеся к каждому новому делу.

При этом не имеет существенного значения, на какой стадии находится процесс, мы поддерживаем своих доверителей, начиная от досудебной стадии до процедуры исполнительного производства.

Качественная и своевременная помощь от коллекторов и их противоправного поведения, а также иные виды правовой поддержки в рамках представления интересов заемщиков, будет предоставлена вам при обращении.

Юристы узкого профиля, ежедневно имеющие дело с кредитными проблемами граждан и юридических лиц, имеют все необходимые инструменты для отмены комиссий, штрафов, неустоек за просрочку, возврата денежных средств, уплаченных за услуги по страхованию, навязанные банком. Мы поможем вам обезопасить свое имущество от ареста, договоримся с кредитором о пересчете имеющегося долга и поможет добиться оптимальной системы рассрочки.

Мы добросовестно работает на протяжении многих лет, стремясь максимально сократить негативные последствия для должников. Преданность своему делу в совокупности с профессионализмом и практическим опытом позволили заслужить нам репутацию надежной и компетентной команды юристов в области услуг антиколлекторов.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *