Банкротство физических лиц в Москве в 2020 году

В ЦБ также считают, что у должника должна быть возможность обратиться к механизму внесудебного банкротства на более ранней стадии. По мнению регулятора, можно создать институт медиации на финансовом рынке (процесс урегулирования с участием третьей стороны) для реструктуризации долгов без доведения граждан до банкротства.

РБК направил запросы в правительство, Минэкономразвития и крупнейшие банки.

Как менялась концепция упрощенного банкротства

Действующая процедура банкротства граждан через суд дорогостоящая и неэффективная, писали депутаты в пояснительной записке к законопроекту о внесудебном банкротстве: по данным Федресурса, у 70–80% граждан, вступающих в процедуру банкротства, при инвентаризации не нашли имущества. Более того, 65–75% кредиторов ничего не получают по итогам банкротства физических лиц. В Федресурсе ранее оценивали стоимость простой процедуры банкротства, не осложненной оспариванием сделок, в среднем в 70–75 тыс. руб.

В принятом в первом чтении варианте депутаты предлагали следующую схему: если долги гражданина составляют от 50 тыс. до 500 тыс. руб., заемщик находится в дефолте и не имеет денег и имущества (за исключением единственного жилья), а также соблюдает ряд условий, для него появляется возможность обратиться с заявлением о бесплатном внесудебном банкротстве, в ходе которого долг будет списан.

Вскоре принятый законопроект раскритиковали в Ассоциации банков России (АБР): предложенная концепция внесудебного банкротства содержит высокий риск нарушения интересов кредиторов и создает высокие риски мошенничества со стороны недобросовестных должников. В документе не предусмотрены последствия для тех, кто незаконно обратится за внесудебным банкротством, добавляли в АБР.

Опасения банков связаны и с тем, что в кризис увеличится объем теневого рынка труда, объясняет юрист банка из топ-15. «Банковский должник, потеряв работу, будет стараться найти хоть какой-то источник доходов на жизнь.

И, скорее всего, он быстрее и проще устроится на такое место, где работодатель платит зарплату в конвертах», — рассуждает он.

В этой ситуации банк, даже получив доступ к налоговым декларациям своего должника, не сможет проверить реальные доходы клиента.

В апреле к законопроекту дважды предлагались поправки, в последней версии документа изменился порог для обращения за внесудебным банкротством: он сузился до 200–500 тыс. руб. Кроме того, при наличии кредита заемщик должен был сделать не менее девяти платежей по его обслуживанию.

Появились и другие требования к претенденту: не участвовать в обычном банкротстве и не являться индивидуальным предпринимателем, а также соответствовать хотя бы одному из перечисленных условий — зарегистрироваться в качестве безработного, иметь доход на каждого члена семьи в размере менее прожиточного минимума, пройти исполнительное производство.

Подавать заявления на внесудебное банкротство депутаты предлагают через нотариуса, арбитражного управляющего или МФЦ.

После этих поправок концепцию начали критиковать уже в Минэкономразвития: «После того как мы все эти с вами поправки включили, в том числе ГПУ (Государственно-правовое управление президента) и банков, то сейчас получается, процедура очень сильно сокращает воронку людей, которые смогут пройти через банкротство физлиц», — говорил заместитель министра экономического развития Илья Торосов. В итоге ведомства взяли перерыв на подготовку новых изменений.

Чего добиваются банки

Инициатива Центрального банка направлена на увеличение уровня контроля со стороны кредитных организаций над рисками, связанными со злоупотреблениями упрощенной процедурой банкротства, отмечает партнер юридической компании «НАФКО» Павел Иккерт.

«Сама по себе идея упрощенного внесудебного банкротства, на наш взгляд, разумна и обоснованна.

Она позволяет добросовестным малоимущим гражданам освободиться от чрезмерных обязательств и снижает издержки кредиторов по списанию безнадежной задолженности», — отмечает вице-президент Сбербанка Максим Дегтярев.

У кредиторов должна быть возможность проверить, действительно ли должник соответствует критериям внесудебного банкротства, продолжает банкир, в первую очередь это касается подтверждения имущественного статуса должника.

В Сбербанке считают, что стоит сохранить право любого кредитора инициировать обычную процедуру банкротства, если такой кредитор готов ее финансировать.

«Это необходимо, если у кредитора есть сомнения в добросовестности гражданина или есть сведения о его имуществе.

В случае такого заявления для гражданина-должника ничего не меняется — ему по-прежнему не придется за нее платить, а сроки процедуры увеличатся незначительно», — говорит Дегтярев.

Нужно дать кредиторам реальную возможность подтверждать имущественное положение должника и обоснованность его заявления, а также переходить от внесудебного к судебному банкротству, говорит руководитель департамента розничного взыскания ВТБ Евгений Новиков.

«Это связано с тем, что процедура внесудебного банкротства в текущей редакции не предполагает какие-либо проверочные механизмы», — объясняет он.

Документа об окончании исполнительного производства недостаточно, если он не привязан к конкретным долгам и не выдан относительно недавно по срокам.

Ключевым аспектом для кредиторов в подобных процессах является право удостовериться в истинном положении вещей и динамике выбытия активов должника за трехлетний период, предшествующий банкротству, сообщили в пресс-службе МКБ.

Кто пострадает

Все интересы банков в последних поправках учтены, и для банков каких-то негативных последствий быть не может, считает адвокат Forward Legal Александр Филатов.

«На самом деле сильнее всего пострадают от этого законопроекта арбитражные управляющие и нотариусы, на которых взваливают социальную нагрузку, за которую они почти ничего получать не будут. Вознаграждение арбитражного управляющего за сопровождение упрощенного банкротства будет составлять 3 тыс. руб.

Последняя версия законопроекта также предполагает, что арбитражный управляющий не сможет отказаться сопровождать банкротство», — указывает Филатов.

Поправками в законопроект предусмотрено, что основные издержки несет Фонд поддержки внесудебного банкротства, формируемый на средства саморегулируемых организаций, объединяющих арбитражных управляющих. «Если такое внесудебное банкротство завершается с минимальными временными и иными расходами, это благо для управляющего, но при этом для кредиторов — существенные риски», — замечает Иккерт.

«На мой взгляд, определение «упрощенная» не отвечает характеру процедуры внесудебного банкротства, поскольку она ничем не проще стандартной и разгружает только суды, а уж никак не кредиторов, управляющего и самого должника», — скептичен Иккерт. Исполнительное производство — это не быстрая история, говорит Филатов: «Пока физическое лицо ее пройдет, с учетом нерасторопности приставов может пройти достаточно много времени».

Банкротство физических лиц в Москве в 2020 году Банкротство физических лиц в Москве в 2020 году

Вступил в силу закон о внесудебном банкротстве физических лиц

Эксперты считают, что такой упрощенный порядок банкротства позволит гражданам освободиться от небольших долгов и вернуться к нормальной жизни. Ключевую роль на себя в этом процессе берут отделения МФЦ, на которых возложены функции по обработке и верификации данных, а также взаимодействию с налоговиками и службой судебных приставов.

Кто может воспользоваться процедурой банкротства

Чтобы воспользоваться упрощенным порядком банкротства, нужно соответствовать нескольким условиям:

  • размер обязательств не должен составлять менее 50 000 руб. и более 500 000 руб.;
  • в сумму обязательств не должны входить штрафы, пени, проценты за просрочку платежа, убытки в виде упущенной выгоды и иные имущественные или финансовые санкции;
  • в отношении должника должно быть окончено исполнительное производство в связи с отсутствием у него имущества, на которое может быть обращено взыскание;
  • в период процедуры банкротства нельзя брать займы, кредиты, а также выдавать поручительства и совершать иные обеспечительные сделки.

Как объявить себя банкротом

Для этого нужно обратиться в МФЦ и подать заявление (бесплатно). При обращении придется предъявить список всех известных должнику кредиторов и суммы задолженности.

МФЦ берет на себя задачу по проверке сведений о возвращении исполнительного документа взыскателю, а также информации о наличии иных исполнительных производств в отношении банкрота. Эту работу центр выполняет в течение одного рабочего дня.

Если все условия для использования упрощенного порядка банкротства соблюдены, МФЦ вносит информацию об инициировании процедуры в единый федеральный реестр сведений о банкротстве. На это уходит четыре дня.

Если же в процессе проверки будут выявлены несоответствия условиям, МФЦ вернет заявление, указав причины отказа. Должник вправе обжаловать этот отказ в суде или снова обратиться с заявлением через месяц.

Сколько длится процесс внесудебного банкротства

Процесс внесудебного банкротства длится 6 месяцев. Эти полгода должнику не начисляются неустойки и проценты по всем обязательствам. Также действует мораторий на удовлетворение требований кредиторов, указанных в заявлении, и об уплате обязательных платежей.

Результат внесудебного банкротства выражается:

  • в освобождении гражданина от дальнейшего исполнения требований кредиторов, перечисленных в заявлении;
  • в признании задолженности перед названными кредиторами безнадежной.

Более подробно о процедуре читайте в статье «Банкротство физических лиц: инструкция по применению».

Банкротство физических лиц в 2020 году

Процедура банкротства физических лиц в 2020 году: чем она будет отличаться от процедуры банкротства граждан в предыдущий период? Таким вопросом задаются простые люди, которые чувствуют, что не потянут свой объем задолженности, и планируют инициировать процедуру в 2020-м году. Изменения возможны, но не обязательны. Об этом и поговорим в статье.

Процедура банкротства для физических лиц обычно сопровождается массой затрат.

Естественно, возникает вопрос: откуда деньги у тех, у кого денег нет? Чтобы решить вопрос целесообразности вступления в процесс банкротства в вашем конкретном случае, рекомендуем обратиться за помощью специалиста.

Чтобы не нарваться на дилетанта, стоит выбирать из списка тех, что представлены на нашем сайте. Именно эти специалисты прошли тщательную проверку, поэтому мы можем гарантировать вам качественный результат.

Получи первичную консультацию от нескольких компаний бесплатно: оформи заявку и система подберет подходящие компании!

По этой услуге подключено 86 компаний

Начать подбор в несколько кликов >

Закон о банкротстве: изменения

Вы — участник гражданско-правового оборота, и у вас по уважительным причинам возникла относительно немалая и продолжительная задолженность? Вы можете официально быть признаны несостоятельным — через судебный процесс банкротства. Государство предоставило физическим лицам возможность обанкротиться в 2015 году.

Именно в этом году в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» был введен параграф 1.1, посвященный банкротству физических лиц. Процедура, правила которой действуют и по сей день, была лишь отчасти скорректирована в 2018 году. Например, была снижена стоимость государственной пошлины для тех, кто подает заявление о собственном банкротстве, с 6000 до 300 рублей.

Такие изменения были связаны с тем, что инициация процедуры банкротства в отношении себя как физического лица в целом была сопряжена с немалыми затратами. Помимо государственной пошлины, нужно оплачивать размещение объявления в «Коммерсанте» и Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ).

Также заявитель должен сам оплатить услуги финансового управляющего, который будет вести его дело. Ну и плюс судебные и почтовые издержки. В среднем все это мероприятие обходилось потенциальному банкроту в 50 000–100 000 рублей, что, согласитесь, немало — при условии, что ему и так нечем платить по долгам.

Что может поменяться в процедуре банкротства граждан к октябрю 2020 года?

Об упрощенной процедуре банкротства физических лиц (не через суд) заговорили еще в 2018 году. Но изменения так и не были внесены.

Читайте также:  Суд по защите прав потребителей

Однако разговоры не замолкают, а наоборот — депутаты выступили с проектом, суть которого в упрощении процедуры банкротства для тех должников, кого условно можно назвать «малоимущими». Сотрудники Минэкономразвития уже довольно продолжительное время ищут возможность удешевить процедуру.

Кроме того, для специалистов в данной области очевидно, что нецелесообразно начинать судебный процесс для тех, у кого нет ни работы, ни денег, чтобы рассчитаться с кредиторами.

Предполагается, что с октября 2020 года станет возможным, не обращаясь в суд, бесплатно объявить себя банкротом тем, кто подпадает под ряд условий. К этим условиям относятся:

  • размер задолженности в диапазоне 50 000–500 000 рублей;
  • доход потенциального банкрота ниже, чем среднедушевой по региону;
  • отсутствует имущество, которое можно было бы продать;
  • сумма на банковских счетах не превышает 50 000 рублей;
  • нет судимости по «экономической» статье и не было административных привлечений за мелкое хищение, а также фиктивное или преднамеренное банкротство.

Предполагается, что, отвечая данным требованиям, вы сможете просто обратиться в саморегулируемую организацию арбитражных управляющих, один из которых и займется вашим делом.

Средства на оплату его услуг будут выделяться из специального фонда СРО. В течение двадцатидневного срока положение ваших дел будет проверяться, после чего должен быть вынесен вердикт о признании либо непризнании вас несостоятельным.

Однако вступят данные изменения в силу или нет, мы сможем узнать позже.

Как проходит процедура банкротства для граждан?

А пока рассмотрим процедуру банкротства физических лиц в том виде, в котором вы точно столкнетесь с ней в 2020-м. Во-первых, хотите объявить себя банкротом — докажите, что на то есть веские основания:

  • до наступления сроков исполнения обязательства вы уже поняли, что в ближайшем будущем не сможете полностью удовлетворить денежные требования всех кредиторов — вам разрешается подать соответствующее заявление при любой сумме долга;
  • в течение 30-ти рабочих дней с момента, как вы поняли, что не сможете оплатить полностью долг размером не менее полумиллиона рублей — в этом случае вы обязаны объявить себя банкротом.

В сумму долга включается неуплата налогов, сборов и иных обязательных платежей. В обоих случаях для этого необходимо подать заявление о банкротстве в арбитражный суд.

Во втором случае, если вы не подадите заявление, вам придется платить штраф в размере 1000–3000 рублей, согласно пункту 5 статьи 14.13 Кодекса об административных правонарушениях.

Есть косвенные признаки, на которые вы как должник можете опереться, чтобы понять, что вам стоит инициировать банкротный процесс:

  • неисполнение денежных требований кредиторов, срок исполнения которых уже наступил;
  • прошествие месяца с момента, как вы не удовлетворили хотя бы десятую часть от всех кредиторских требований, срок исполнения по которым наступил;
  • размер долга превысил объем вашего имущества;
  • пристав-исполнитель вернул вашему кредитору исполнительный документ на основании отсутствия у вас каких-либо доходов или имущества.

Если вы имеете статус ИП, то за 2 недели до обращения должны отправить в ЕФРС о фактах деятельности юридических лиц уведомление о том, что собираетесь банкротиться, согласно пункту 2.1 статьи 213.4 профильного закона.

Если вы ИП, то процедура банкротства для вас будет проходить так же, как и для обычных граждан.

Единственное исключение — имущество, которое вы приобрели в ходе осуществления предпринимательской деятельности, будет распродано по правилам процедуры банкротства для организаций, согласно пункту 4 статьи 213.1 закона о несостоятельности.

Как подавать на банкротство?

Как вы уже поняли, нужно писать заявление в арбитражный суд, а именно — в суд субъекта, в котором вы прописаны. К нему прикладывается пакет необходимых документов. Предварительно нужно оплатить государственную пошлину в размере 300 рублей, согласно пункту 5 части 1 статьи 333.

21 Налогового кодекса, а также внести в депозит суда 25 000 рублей за услуги арбитражного (в данном случае финансового) управляющего. Квитанции об оплате вам нужно приложить к прочим документам. В пункте 3 статьи 213.4 закона о несостоятельности изложен обширный их перечень.

Со списком можно ознакомиться по ссылке ниже, а в тексте приведем лишь некоторые:

  • документы, подтверждающие наличие задолженности и вашу неплатежеспособность;
  • выписка из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей о наличии или отсутствии у вас статуса ИП;
  • списки должников и кредиторов лица по Приложению № 1 к Приказу Минэкономразвития № 530;
  • опись вашего имущества по Приложению № 2 к Приказу Минэкономразвития № 530;
  • копии документов, подтверждающих право собственности на имущество и исключительные права;
  • копии документов о совершении вами крупных сделок — цена которых превышает 300 000 рублей — за трехлетний период до момента подачи заявления;
  • сведения о доходах и уплаченных налогах за тот же период;
  • копия свидетельства о заключении или расторжении брака и другие документы.

После этого арбитражный суд возбуждает (или не возбуждает) судебный процесс о признании вас банкротом.

Если у вас есть доход и суд посчитает достаточным частично систематически погашать требования кредиторов, то будет проведена реструктуризация долга.

То есть ваши кредиторы будут получать от вас деньги не на первоначальных условиях, а на тех, которые определит суд. Если же доходов и имущества нет вообще, то ваши долги просто спишутся, а горе–кредиторы останутся у разбитого корыта.

В целом, процесс банкротства физического лица не претерпит кардинальных изменений, по крайней мере, до октября 2020. Если же изменения нам и грозят, то только в виде упрощенной процедуры банкротства для «мелких» должников.

  • Источники:
  • Общие правила банкротства граждан
  • Список документов, которые нужно приложить к заявлению о банкротстве

Упрощенная процедура банкротства

С сентября 2020 года вышел закон, позволяющий проводить упрощенное банкротство физических лиц. Теперь для объявления себя банкротом не нужно бегать по судам и платить огромные деньги. Можно бесплатно пройти эту процедуру в МФЦ и окончательно избавиться от проблемных долгов.

Рассмотрим, как работает упрощенная процедура банкротства, кто может списать долги, как это сделать. На деле это очень даже полезная “вещь”, которая пригодится многим гражданам, за которыми давно числятся долги. Пошаговый процесс объявления себя банкротом — на Бробанк.ру.

Стандартное и упрощенное банкротство

С 2015 года граждане России получили возможность объявлять себя банкротами. Раньше таким правом были наделены только юрлица. Но после введения закона люди не поспешили массово подавать заявления, хотя на это был расчет. И причин тому несколько:

  • это сложная процедура, которая занимает минимум 6-8 месяцев;
  • процесс требует финансовых вложений. Обычно он обходится в 40 000 — 50 000 рублей;
  • из-за множества юридических тонкостей граждане не могу справиться самостоятельно и нанимают фирмы, которым тоже нужно платить;
  • ограничение по общей сумме долгов — от 500 000 рублей. Могут рассмотреть заявление и при меньшей сумме, но положительный исход в таком случае встречается редко;
  • дело решалось в Арбитражном суде. Если для жителя крупного это не проблема, то в ином случае уже проблематично.

В итоге лишь единицы граждан обращались в Арбитражные суды и становились банкротами. Обычно это были люди с реально большими долгами, для которых финансовые затраты на процедуру с лихвой покрывались суммой списанных долгов. И часто это были в целом состоятельные граждане, которые могли на это потратиться.

Простым людям процедура была недоступна, а именно они больше всех страдали от натиска банков, коллекторов и приставов. Поэтому в 2020 года было введено упрощенное банкротство физических лиц. И теперь это реальная возможность избавится от долгов.

Условия для упрощенного банкротства с 2020 года

Стандартная судебная процедура проходит согласно ФЗ 127. Упрощенное банкротство физических лиц с 2020 года продиктовано ФЗ 289. Это две совершенно разные процедуры. И самое главное — новый закон позволяет гражданам становится банкротами совершенно бесплатно.

Основные условия для проведения упрощенного банкротства физ лиц:

  1. Общая сумма заявленных долгов находится в рамках 50 000 — 500 000 рублей.
  2. Списать можно только те долги, в отношении которых пристав закрыл дело.
  3. Подходят долги перед банками и МФО, по налогам, штрафам ГИБДД и пр.

Что касается алиментов, то избавиться от них с помощью этой процедуры законно невозможно.

Делаем выводы. Упрощенная система банкротства физического лица с 2020 года работает только в отношении долгов, по которым были судебные разбирательства. Приставом было открыто исполнительное производство, которое закрыто за невозможностью взыскания по ст 46 ч 1 п 4.

Что означает ст 46 ч 1 п 4

Это значит, что пристав закрыл дело за невозможностью взыскания, только в этом случае сработает упрощенная система банкротства физических лиц. Пристав не может бесконечно взыскивать долги и вести дело. Если с должника нечего взять, он закрывает производство за невозможностью взыскания как раз по этой статье.

Читайте также:  Адвокат по жилищным вопросам в Москве

Статья 46 применяется, если с должника нечего взять (нет счетов с поступлением денег, нет официального дохода и подходящего для изъятия имущества), или если невозможно установить местонахождение должника. Чаще всего речь о первом случае.

Стандартно пристав возвращает исполнительный документ взыскателю, но тот вправе вновь направить его в работу. В итогу одно и то же дело может несколько раз открываться и закрываться. И упрощенная процедура банкротства физического лица становится инструментом по прекращению хождения дела туда-сюда.

Упрощенное банкротство физических лиц через МФЦ: документы

Все проводится именно через МФЦ. Причем не важно, где прописан заявитель, можно подать заявление по месту проживания. Пакет документов не сравнить с тем, что требуется при судебной процедуре. В него входят всего 3 пункта:

  1. Паспорт заявителя, ИНН и СНИЛС.
  2. Список всех долгов, по которым прекращено исполнительное производство. Составляется гражданином в свободной форме.
  3. Документ от пристава о том, что исполнительное производство по заявленному делу действительно прекращено.

Посмотреть все открытые в отношении вас производства можно в онлайн-базе ФССП. Там же указаны контакты приставов, которые этими делами занимаются.

Обратите внимание, что аннулирование будет касаться только тех долгов, которые вы указали в заявлении и которые списаны по ст 46. Незаявленные дела (вдруг всплыли позже) в деле участвовать не будут.

Как все проходит

Упрощенное банкротство через МФЦ начинается с факта обращения гражданина. Он приходит с необходимыми документами и списками подходящих долгов, рассказывает о цели визита. Сотрудник МФЦ распечатает бланк заявления, куда нужно внести все данные. Он поможет правильно составить обращение.

Процедура банкротства физического лица через МФЦ:

  1. Обращение в многофункциональный центр, написание заявления. Здесь выдадут установленную форму, куда нужно занести все долги.
  2. В течение 3 рабочих дней все сведения проверяются. Если все действительно так, если производства действительно закрыты по ст 46 и пока что больше не возобновлялись, дело идет дальше. Заявитель вносится в реестр банкротов.
  3. Само упрощенное внесудебное банкротство длится 6 месяцев. За это время за должником наблюдают, ищут его имущества, прослеживают сделки. Если ничего не будет найдено, долги окончательно спишутся.

Во время разбирательства дела не могут снова открываться. Если речь о кредитных и налоговых долгах, пени и иные начисления по ним полностью приостанавливаются.

Имущество и доходы должника

Касательно имущества есть важные моменты. Если в ходе полугодовой проверки будет найдено ценное имущество, подлежащее взысканию, или обнаружатся легальные доходы, банкротство будет невозможно. Проще говоря, получается, что пристав “проморгал” это и закрыл дело незаконно. Поэтому оно вновь может быть открыто по заявлению собственника долга.

Аналогично: если за эти 6 месяцев обнаружится, что гражданин приобрел ценное имущество или стал получать легальный доход, банкротство не будет одобрено. Кроме того, на этот период гражданину запрещено брать кредиты и становиться поручителем.

Что будет после банкротства

Если все пройдет успешно, заявленные исполнительные производства больше не будут открываться, долги списываются. Но закон об упрощенном банкротстве физических лиц говорит о некоторых ограничениях, которые будут касаться гражданина.

В целом, для обычного человека они совсем не критичны. В течение следующих 5 лет нельзя брать новые кредиты, не сказав кредитору, что ранее было проведено банкротство. Нельзя в течение 3 лет занимать управленческие должности у юрлиц, в течение 10 лет появляться в органах управления кредитной организации, 10 лет — НПФ, страховых компаний, ПИФов, инвестиционных фондов.

Упрощенный порядок банкротства физического лица — это действительно выход для многих должников. Процедура не сложная и бесплатная, она по силам многим гражданам. Ну а если суммарный долг превышает 500 000, тогда подойдет только стандартный судебный порядок.

Частые вопросы

Как проходят упрощенные процедуры банкротства, если кратко? Нужно обратиться в МФЦ по месту проживания, предоставить необходимые документы и ждать проверку сначала 3 дня, потом еще полгода.

Распространяется ли упрощенная схема банкротства физических лиц на ИП? Да, если гражданин является индивидуальным предпринимателем, он тоже может подать заявку на списание долгов по ФЗ 289.

Если гражданин перестал быть ИП в течение года перед подачей заявки, он не может становиться предпринимателем в течение 5 лет после получения статуса банкрота. Сколько долгов в итоге можно списать? Законодательно количество не ограничено. Их может быть сколько угодно в рамках 500 000 рублей на общую сумму.

Примут ли заявление, если есть официальный доход? По этому поводу никаких ограничений закон не сообщает. Но в целом, пристав не закроет дело, если у должника будут доходы, которые можно направить на гашение долга. И если они будут обнаружены при проверке после подачи заявления на банкротство, дело закроется.

Что нужно для упрощенного банкротства? Единственное условие — закрытие исполнительные производства по заявленным делам на момент обращения в МФЦ. Об авторе

Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru

Эта статья полезная? Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в х или напишите нам на почту admin@brobank.ru.

Пошаговая инструкция по банкротству физ. лиц в 2021 году. Судебная и внесудебная процедуры

Банкротство физического лица — это возможность списать долги, если человек оказался не в состоянии их обслуживать. Списать можно, преимущественно, кредитные задолженности — перед банками, МФО, по долговым распискам. В этот перечень входят задолженности за коммунальные услуги и, например, штрафы за нарушения правил дорожного движения.

Банкротство еще часто называют признанием несостоятельности физ. лица. Человек не в состоянии вернуть свои долги, запутался в кредитах, не рассчитал силы, не хватило ему финансовых знаний. Но банкам он не врал, денег не крал, домика на Канарских островах не нажил. То есть вел себя как обычный законопослушный человек.

Или потерял работу, или же — заболел так, что работать в полную силу больше не может.

Если понимаешь, что сколько не экономь, сколько ни возьми подработок, но все равно все долги не погасишь. Тогда самое время готовить документы для банкротства.

Подробно рассказываем, как проходит процедура банкротства физического лица в 2021 году.

Россияне становятся финансово продвинутыми — граждане знают, что кредит можно выгодно рефинансировать, а если денег нет — списать долги по закону. С сентября 2020 года вариантов признания несостоятельности стало 2: внесудебная и судебная процедура банкротства.

Сначала мы расскажем про платную процедуру банкротства граждан через суд. Ее выбирает большинство неплательщиков. А потом расскажем о внесудебном банкротстве, упрощенной процедуре бесплатного списания долгов в МФЦ.

Пошаговая инструкция судебного банкротства

Проверяем признаки банкротства

  • задолженность от 300 000 рублей;
  • имущества для расчета с кредиторами недостаточно;
  • дохода не хватает на оплату кредитов и обеспечение семьи одновременно;
  • просрочки по кредитам уже начались или вы понимаете, что скоро вы начнете их допускать

Если ситуация соответствует этим признакам, вы можете планировать процедуру банкротства.

Подбор финансового управляющего

Нужно связаться с выбранным специалистом, обсудить свою ситуацию и заранее договориться о ведении дела.

Без предварительного выяснения деталей управляющие не берут дело. Если указать произвольное СРО в заявлении на банкротство — дело зависнет на стадии назначения процедуры. Банкротство в суде начинается с назначения управляющего.

Кто может помочь в выборе и проверке финуправляющего?

Закажите звонок юриста

Готовим документы

Необходимо представить:

  • свидетельства о праве собственности на имущество;
  • данные о счетах и банковских картах;
  • сведения о трудоустройстве и доходах или справку из центра занятости о постановке на учет;
  • личные документы: копии паспорта, СНИЛС, свидетельства о вступлении в брак и о расторжении, свидетельства о рождении детей;
  • другие бумаги, которые имеют отношение к банкротству: например, медицинские справки, выписки, если вы вследствие болезни не могли рассчитаться по кредитам, и другое;
  • документацию о кредитах и других задолженностях, судебные решения и постановления приставов, если были суды.

Готовим заявление о признании несостоятельности физлица

В заявлении необходимо указать:

  • причины банкротства;
  • трудовой статус;
  • семейный статус, наличие иждивенцев;
  • количество и объем задолженностей, их расшифровку;
  • список кредиторов — банков, МФО и частных лиц, с адресами и указанием места регистрации (центрального офиса для юр лиц);
  • опись имущества, которое принадлежит вам;
  • СРО, из которого назначает финансового управляющего.

Заявление на банкротство следует составлять, ориентируясь на ст. 37 № 127-ФЗ. Заявление подается в Арбитражный суд по месту регистрации или проживания.

Оплачиваем взносы:

  • 25 000 рублей на депозит суда — это вознаграждение для финансового управляющего.
  • 300 рублей госпошлины.
  • реквизиты в каждом регионе свои, указаны на официальных сайтах Арбитражных судов.

Вы можете оплатить 25 000 для управляющего не при подаче заявления, а позже. Сумма должна быть внесена не позже первого судебного заседания. Шаблон документа для отсрочки вознаграждения финуправляющего скачайте ниже.

К банкротству надо аккуратно подготовиться

Необходимо собрать все документы о долгах, понять, как вы будете объяснять суду свое тяжелое материальное положение, верно составить заявление и опись имущества. Тогда процедура избавления от долгов пройдет без лишней нервотрепки.

Читайте также:  Помощь юриста по защите в споре о‌ ‌праве‌ ‌собственности‌ ‌на недвижимость - бесплатная консультация адвоката

Процедуры банкротства в суде

Через 1-2 месяца после подачи пакета документов будет назначено заседание по банкротству. Сроки зависят от загруженности суда.

На первом заседании суд выясняет финансовое положение должника, обстоятельства банкротства. Также назначает финансового управляющего и определяет, какую процедуру вводить: реструктуризацию долгов или реализацию имущества.

В большинстве случаев вводится реализация имущества. Срок процедуры 6 месяцев, при необходимости она продлевается.

Цель — выявить ценное имущество неплательщика, продать с торгов все, что разрешено, и выплатить деньги кредиторам. Если имущества нет — управляющий докладывает о том, что расчеты не произведены по причине отсутствия конкурсной массы, и долги списываются просто так.

Квартира, дом, или иное жилое помещение, в котором должник постоянно проживает, не продается. Правда, Конституционный суд в апреле 2021 года сделал оговорку, что единственное жилье не должно быть избыточным по площади и не должно приобретаться после того, как человек уже влез в долги.

При сочетании этих двух факторов суд по инициативе кредиторов может вынести решение о продаже единственного жилья. Взамен кредиторы должны купить должнику квартиру с площадью согласно нормам социального найма в данном регионе.

Например, если норма — 18 квадратных метров на человека, то на семью должника из трех человек должна быть приобретена квартира в 54 кв. метра. Отправят на торги: гаражи, дачи, нежилые помещения, автомобили, снегоходы, яхты, вертолеты.

Как организовать выкуп имущества на торгах родственниками?

Спросите юриста

Родственники и друзья банкрота вправе участвовать в торгах, а супруга может в приоритетном порядке выкупить половину совместно нажитого имущества, и тогда семейные ценности останутся с вами.

Какое имущество заберут, а какое можно сохранить после банкротства, мы рассказали в этой статье.

С момента ввода реализации процессом будет руководить арбитражный управляющий. Должник обязан:

  • обеспечить ему доступ к имуществу;
  • передать документы и информацию по запросу;
  • передать банковские карты и счета в распоряжение управляющего;
  • поддерживать с ним контакт.

Списание долгов

После проведения всех необходимых мероприятий назначается дата последнего заседания. Суд рассматривает отчеты управляющего, распределение средств из конкурсной массы (если она формировалась), и принимает решение списать долги.

В целом на банкротства через суд потребуется 8-9 месяцев. Иногда дела тянутся по 1,5-2 года.

Услуги и стоимость

Все услуги

Что такое упрощенное банкротство? Закажите звонок юриста

Как проходит процедура внесудебного банкротства: пошаговая инструкция

  1. Определяем признаки банкротства:

    • размеры задолженности составляют 50 000-500 000 рублей (по всем обязательствам вместе);
    • ранее судебный пристав возвратил исполнительный лист взыскателю ввиду отсутствия имущества. То есть приставы подтвердили, что брать с вас нечего.

В какой МФЦ обращаться за банкротством?

В любой удобный многофункциональный центр по месту прописки или временной регистрации (нужно будет показать штамп в паспорте или бланк с регистрацией).

  1. Составляем список кредиторов самостоятельно. В перечне указываем юридические адреса кредиторов, наименования (банка, МФО, коллекторов, ЖКХ, налоговой и т.д.) либо ФИО граждан (долги по алиментам, по распискам), сумму долга на текущий момент, дату заключения кредитного договора и другие данные по каждому кредитору.

  2. В назначенное время приходим на прием, составляем заявление. Сотрудник МФЦ обязан помочь с составлением документа, подсказать, с чего начать заполнение, какие сведения указать в заявлении.

    МФЦ принимает заявление, должник получает расписку и ждет полгода. Ничего предпринимать не нужно, если не поступают возражения и жалобы от кредиторов.

  3. Что происходит вовремя внесудебного банкротства?

    В течение 1 рабочего дня МФЦ проводит проверку по базе ФССП на предмет закрытых или открытых исполнительных производств и уточняет, не подал ли гражданин на банкротство в другое МФЦ или в Арбитражный суд.

    Если должник соответствует критериям бесплатной процедуры банкротства — его заявление передается в ЕФРСБ для публикации сообщения.

    Из ЕФРСБ кредиторы узнают о намерении человека списать долги через МФЦ. В течение 6 месяцев с даты публикации они вправе проверить имущество должника — подать запросы в Росреестр о недвижимости и в МВД об автотранспорте, который зарегистрирован на физлицо.

    Также кредиторы указывают, что на момент получения кредита должник указывал в заявлении, что определенное имущество есть у него в собственности. Они вправе задать вопрос о том, куда человек его девал и оспорить сделки по продаже (дарению) этой собственности. Конечно, если эта собственность — не единственное жилье должника. Тогда банкротство переведут из МФЦ в арбитраж.

    Если обнаружится имущество — кредиторы вправе подать жалобу в Арбитражный суд и перевести все дело в суд.

  4. Если жалоб нет, через 6 месяцев задолженности списывают.

    Подробнее о внесудебном банкротстве.

Существует много мифов о банкротстве физ. лиц. Помните, что их придумывают и распространяют те люди и структуры, которым не выгодно, чтобы вы не вернули им заемные средства — это ваши кредиторы. Конечно, им хотелось бы, чтобы вы до конца своих дней «работали на возврат долга». Да, брать деньги в долг и не возвращать их — по-человечески очень плохой поступок.

Не будем рассматривать моральный аспект долгов перед физическими лицами, которые, как и вы, трудились, чтобы заработать деньги, которые вы сейчас не можете отдать. Но что делать вам, если вы на самом деле не в силах вернуть эти деньги?

Для банков и МФО кредитовать людей — это профессия и бизнес. Есть такая функция в капиталистической экономике — торговать деньгами. А где бизнес — там должна быть выстроена и система риск-менеджмента. Банки и МФО закладывают в свои процентные ставки риск невозврата кредита нерадивыми заемщиками. То есть — вами.

Какие долги списываются при банкротстве? Закажите звонок юриста

Последствия судебного и внесудебного банкротства: как самому признать себя банкротом с минимальными рисками?

После введения судебной реализации имущества:

  1. Кредиторы и коллекторы не могут требовать возврата кредитов.
  2. Судебные приставы приостанавливают взыскание: заработная плата с карты больше не списывается, имущество освобождается от ареста, запрет на выезд за границу снимается. Но аналогичный запрет может наложить суд.
  3. Просрочки и пени больше не начисляются.
  4. Финансовые дела должника переходят в компетенцию арбитражного управляющего. Доходами руководит он, а не банкрот.
  5. Оформление новых кредитов или поручительство невозможны, пока длится судебное дело.
  6. Заключение сделок на сумму свыше 50 000 рублей под запретом.
  7. Кредиторы могут оспаривать сделки по отчуждению имущества. Например, когда сторонами выступают близкие родственники или стоимость сделки гораздо ниже рыночной цены.
  8. Возможные ограничения: введение судебного запрета на выезд за границу на период банкротства; арест имущества. Но ограничения вводятся по ходатайству кредиторов, если есть опасения, что должник вывезет имущество в другую страну или скроется от ответственности сам.

Больше всего должников заботит, существует ли угроза имуществу, не пострадает ли работа. При банкротстве из конкурсной массы исключается имущество в виде единственной квартиры, профессионального оборудования стоимостью до 10 тыс. рублей и бытовой техники с мебелью.

Также можно подать ходатайство об исключении зарплаты — за счет дохода должник обеспечивает себя и свою семью. Но суд вправе оставить должнику сумму в 1 прожиточный минимум на него и каждого члена семьи.

Пока идет внесудебное банкротство ограничения следующие:

  1. Запрет на оформление новых долговых обязательств: человек не может оформить кредит или выступить поручителем по чужому договору.
  2. Прекращается начисление процентов, штрафов и пеней за неуплату.
  3. Прекращаются требования по возврату задолженностей со стороны банков, коллекторов и микрофинансовых организаций.
  4. Кредиторы могут подавать запросы в МВД, СМЭВ и Росреестр о финансовом положении должника. Если обнаружится скрытое имущество, дело, открытое через МФЦ, может перейти в Арбитражный суд. Тогда кредиторы назначают своего арбитражного управляющего, что гарантированно повлечет осложнения.

По завершении судебной и внесудебной процедуры наступают следующие последствия:

  • человек не сможет повторно объявить банкротство: в течение 5 лет после судебной процедуры, в течение 10 лет после внесудебного списания долгов;
  • оформляя кредит, он в течение 5 лет должен информировать банк о пройденном банкротстве;
  • человек не сможет в течение 3 лет стать генеральным директором, войти в Совет директоров или иным способом управлять юридическим лицом;
  • в течение 10 лет нельзя быть руководителем банка;
  • если банкротство признал ИП, то в течение 5 лет банкрот не сможет снова заниматься такой деятельностью. Если статус ИП был ликвидирован в течение 1 года до внесудебного банкротства, последствия будут те же.

Кроме запрета быть директором предприятия и учредителем юрлица, банкротство не несет ограничений по трудоустройству. Можно работать кем хотите — хоть приставом, хоть депутатом, официально получать зарплату и никого не бояться.

Судебное и внесудебное банкротство можно пройти спокойно и без рисков, обратившись к опытным юристам. Перед тем как оформить заявление, специалисты внимательно проанализируют вашу ситуацию, обстоятельства, предоставят юридические рекомендации.

Мы оказываем услугу комплексного сопровождения процедуры, что гарантирует 100% результат, безопасное избавление от кредитных обязательств и минимальные последствия по завершении.

Наша команда

Максим Поляк

Руководитель департамента сопровождения процедур банкротства

Андрей Холуев

Ведущий юрист отдела банкротства физических лиц

Екатерина Урываева

Юрист отдела банкротства физических лиц

Исраил Хашагульгов

Ведущий юрист судебного департамента

Никита Облезнев

Ведущий эксперт по списанию долгов

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *